Miért kérünk személyes adatokat hiteligénylés előtt – és miért biztonságos ez egy hitelszakértőn keresztül is?
- Zoltán Fajcsi
- Jun 12
- 3 min read
Updated: Jun 13
Számos ügyféltől hallom az első beszélgetés után:
„Elég sok személyes adatot kér, nem szeretném e-mailben megadni"
Ez teljesen érthető reakció és gyakran elő is fordul.
Nemrég egy telefonos egyeztetés után az érdeklődő ügyfél pontosan ezt mondta az igényfelmérő kapcsán. Ilyenkor, főleg a mai bizalmatlan világban, mindig felmerül a kérdés: Miért van szükség ennyi adatra már az elején, és miért nem elég egy személyes beszélgetés?
Érdemes átnéznünk, hogyan működik valójában egy hitelügyintézés..
A hitelbírálat mindig valós adatokkal kezdődik
Sokan úgy gondolják, hogy egy hitellehetőségről "nagyjából" is lehet beszélgetni. A bankok azonban nem becslések alapján dolgoznak, így én sem.
A döntéshez minden esetben szükség van többek között:
a nettó jövedelem pontos összegére
a munkaviszony típusára és hosszára
a munkáltató nevére (itt fontos az is, hogy valaki saját cégben, közeli hozzátartozó cégében dolgozik-e, vagy egyéni vállalkozó)
meglévő hitelekre és kötelezettségekre
családi állapotra és eltartott gyermekek számára
és még sok egyéb adatra...
Ezek nélkül nem lehet felelősen megmondani:
jogosult vagy-e hitelre
mekkora összeg érhető el
milyen feltételekkel lehet finanszírozást kapni
Amikor tehát adatokat kérek, nem „adminisztráció” történik, hanem egy előzetes hitelképesség-vizsgálat, ami az egész folyamat alapja.
Miért nem elegendők a hozzávetőleges információk?
Gyakran hallom az alábbi mondatok:
„Körülbelül ennyit keresek…
”„Van egy kisebb hitelem…”
A banki rendszerek viszont nem hozzávetőleges adatokkal számolnak. Már kisebb eltérések is befolyásolhatják:
a felvehető hitel összegét
a kamatot
vagy akár az elfogadás esélyét
Ezért fontos, hogy már az elején pontos információk alapján történjen az előminősítés.
Miért tűnhet soknak az adatbekérés?
Hitelközvetítőként több bank rendszerével dolgozom egyszerre.
Az egyes bankok eltérő szempontok alapján vizsgálják a hiteligényléseket, ezért bizonyos esetekben más-más adatokra lehet szükségük az előminősítéshez. Az általam bekért információk ezeknek a banki elvárásoknak az összességét fedik le, hogy:
ne kelljen minden bank miatt külön adatbekérés
gyorsabban lehessen összehasonlítani a lehetőségeket
és pontosabb képet tudjak adni arról, melyik konstrukció lehet a legkedvezőbb
Ez tehát nem „felesleges adatgyűjtés”, hanem annak az alapja, hogy több bank ajánlatát is hatékonyan és pontosan lehessen megvizsgálni.
Miért kell adatot megadni egy hitelszakértőnek?
Sokan úgy érzik, hogy személyes adatokat kizárólag közvetlenül a banknak biztonságos megadni. Valójában azonban a hitelközvetítő a banki folyamat hivatalos része.
Hitelközvetítőként:
a Magyar Nemzeti Bank nyilvántartásában szerepelek, mely nyilvános adatként megtekinthető
szabályozott keretek között végzem a tevékenységemet
és rám is ugyanúgy vonatkozik a banktitok és az adatvédelem
Több mint 35 éve dolgozom a banki és pénzügyi területen, így pontosan tudom, milyen felelősséggel jár az ügyfelek adatainak kezelése és a hitelügyintézés folyamata.
A megadott információkat:
kizárólag hitelügyintézés céljából használhatom fel
bizalmasan kezelem
és nem adhatom tovább illetéktelen félnek
Nem magánszemélyként kérem ezeket az adatokat, hanem hivatalos, regisztrált hitelszakértőként.
A feladatom, hogy:
több bank ajánlatát összehasonlítsam
előzetes hitelbírálatot készítsek
és segítsek megtalálni a legjobb megoldást
Ehhez ugyanazokra az információkra van szükség, amelyeket a bank is kérne.
Miért előnyös hitelszakértővel belevágni az otthonteremtésbe?
Egy lakásvásárlás vagy hitelfelvétel az egyik legnagyobb pénzügyi döntés az életünkben. A banki ajánlatok, feltételek és lehetőségek között pedig sokszor nehéz eligazodni.
Egy hitelszakértő segítségével:
több bank ajánlata hasonlítható össze egyszerre
könnyebb megtalálni a számodra legkedvezőbb konstrukciót
időt és utánajárást spórolhatsz meg
és már a folyamat elején kiderülhet, mire van reális lehetőség
A cél nem csupán egy hitel megtalálása, hanem az, hogy az otthonteremtés biztonságosan, átláthatóan és hosszú távon is vállalható módon valósuljon meg.
Természetesen a folyamat során személyesen és online is bármikor tudunk egyeztetni, ha így komfortosabbnak érzed az ügyintézést.
Szeretnéd tudni a saját lehetőségeidet?
Ha hitelfelvételen gondolkodsz, és szeretnél tisztán látni a lehetőségeiddel kapcsolatban, szívesen segítek. Akár online, akár személyesen – ahogy neked kényelmes.
Fajcsi Zoltán OTTHONTEREMTÉS
👉 Egy jó döntés az elején milliókat számít a végén!
Comments